Having regard for the safety of the users and due to the legal requirements, The European Union, The Unity States of America and other countries, Refucheck Ltd. has implemented and started to use KYC policy (customer’s identification), AML (combating money-laundering and terrorist financing) as it is required from banks and other financial institutions.
The purpose of those policies is an effective combating of money-laundering and terrorist financing (AML) on our exchange by proper identification of actual users of our accounts and supervision of their transactions. We shall identify and cease transactions made not only to purchase/sell a cryptocurrency but made mainly to hide the criminal origin of money, finance illegal activity or other unlawful behaviours.
Specific provisions of our policies are confidential and for internal use only, in order to prevent their avoidance by dishonest or fraudulent users. We would like to introduce to you some general rules and stipulations of our policies which directly concern you and affect the services we render.
User’s identification
In the first place, we are obliged to identify, beyond a reasonable doubt, the identity of persons enabled to do transactions on our exchange. This is the reason why we collect ID scans, which authenticity is verified with special software of professional external providers.
We require sending “selfie” or you're recording with ID document in order to preclude the possibility of using your documents by someone else. Verification of your likeness to the photo from your ID is made with the use of special software of professional external providers or, in case of doubts, done manually by our customer support services.
In case of any doubts, our customer support team will contact you to explain any concerns and solve the issues that arose.
If we cannot determine, beyond a reasonable doubt, that the documents you provided belong to you and are the authentic we won’t be able to let you execute any transactions.
User’s identification – Companies
In case of all legal entities (companies), the procedure is more stringent and depends on the company’s structure, country, etc. Primarily, we need to establish who is the owner of the company, who can represent it, where the company is based and what is the business of the company.
Since standards regarding governmental documentation of legal entities are different in each country, every time the verification of such users is doing “manually” and is considerably more time-consuming.
Transactions’ monitoring and supervision
Using our proprietary software we also analyse all transactions that take place on our exchange looking for suspicious and unusual behaviours. Such selected transactions are analysed by our AML specialists and evaluated if they do not provide significant AML risks or if they needed to be ceased and clarified with the User.
Additional verification
When your trade volume rises, our AML verification duties increase as well. The same happens when your transactions are “flagged” as suspicious or unusual, or our verification of your personal results in qualifying you as a person imposing significant AML risk.
In such cases, we can require additional documentation proving your real, exact place of residence, education, occupation, as well as the source of money you are using on the exchange.
Unfortunately, If our AML specialists decide information received from you don’t clarify our doubts, we will be obliged to end our cooperation with you or even report your transactions to relevant authorities.
Basic AML Rules
Our operating rules include inter alia as follows:
Sanctioned countries
In accordance with our policies we do not open accounts and do not process transactions for citizens and residents of, as well as people staying in, countries where transactions are prohibited by international sanctions or their internal law regulations, or countries which based on various criteria selected by our AML team (for example Corruption Perceptions Index by Transparency International, FATF warnings, countries with weak anti-money laundering and terrorist financing regimes determined by European Commission) impose high AML high risk.
Currently, these countries are:
Afghanistan, American Samoa, Angola, Bahamas, Botswana, Burundi, Cambodia, Central African Republic, Chad, Congo, Cuba, Democratic Republic of Congo, Equatorial Guinea, Eritrea, Ethiopia, Ghana, Guam, Guinea Bissau, Iran, Iraq, North Korea, Lebanon, Libya, Mali, Nigeria, Pakistan, Panama, Puerto Rico, Samoa, Saudi Arabia, Sierra Leone, Somalia, South Sudan, Sri Lanka, Sudan, Syria, Trinidad and Tobago, Tunisia, Venezuela, Yemen, Zimbabwe, USA (some states).
Tiers of KYC verification
When your trade volume rise AML risk increases as well. That is why we have to introduce proper safety and verification procedures. As a result, we introduced three Tier verification system, based on the general rule that the more money (or cryptocurrencies) you deposit or want to withdraw the more information about you and your funds we need to exclude AML risks (as we are required by law).
You should remember that this model is a result of the work and experience of our AML team and can be changed as the legal requirements of countries changes as well as a result of gaining new knowledge and experience. In particular transition, limits may change due to periodical audits and verification of efficiency of our procedures. We will keep you updated if any changes would influence your situation.
S ohledem na bezpečnost uživatelů a v souladu s právními požadavky Evropské unie, Spojených států amerických a dalších zemí společnost Refucheck Ltd. zavedla a začala používat zásady KYC (identifikace klienta), AML (boj proti praní špinavých peněz a financování terorismu), jak je vyžadováno od bank a dalších finančních institucí.
Účelem těchto zásad je účinný boj proti praní špinavých peněz a financování terorismu (AML) na naší burze prostřednictvím řádné identifikace skutečných uživatelů našich účtů a dohledu nad jejich transakcemi. Budeme identifikovat a zastavovat transakce provedené nejen za účelem nákupu/prodej kryptoměny, ale provedené především za účelem zakrytí kriminálního původu peněz, financování nelegální činnosti nebo jiného protiprávního jednání.
Konkrétní ustanovení našich zásad jsou důvěrná a jsou určena pouze pro interní použití, aby se zabránilo jejich obcházení nepoctivými nebo podvodnými uživateli. Rádi bychom vás seznámili s některými obecnými pravidly a ustanoveními našich zásad, která se vás přímo týkají a ovlivňují námi poskytované služby.
Identifikace uživatele
V první řadě jsme povinni nade vší pochybnost identifikovat totožnost osob, kterým je umožněno provádět transakce na naší burze. Z tohoto důvodu shromažďujeme skeny dokladů totožnosti, jejichž pravost ověřujeme pomocí speciálního softwaru profesionálních externích poskytovatelů.
Vyžadujeme zaslání "selfie" nebo nahrávky s dokladem totožnosti, abychom vyloučili možnost použití vašich dokladů někým jiným. Ověření vaší podoby s fotografií z dokladu totožnosti se provádí pomocí speciálního softwaru profesionálních externích poskytovatelů nebo v případě pochybností ručně prostřednictvím naší zákaznické podpory.
V případě jakýchkoli pochybností vás bude kontaktovat náš tým zákaznické podpory, aby vám vysvětlil veškeré problémy a vyřešil vzniklé potíže.
Pokud nebudeme schopni nade vší pochybnost určit, že vámi poskytnuté dokumenty patří vám a jsou pravé, nebudeme vám moci umožnit provést žádnou transakci.
Identifikace uživatele - Firmy
V případě všech právnických osob (společností) je postup přísnější a závisí na struktuře společnosti, zemi atd. Především je třeba zjistit, kdo je vlastníkem společnosti, kdo ji může zastupovat, kde společnost sídlí a v čem spočívá její činnost.
Jelikož se standardy týkající se vládní dokumentace právnických osob v každé zemi liší, ověření těchto uživatelů se pokaždé provádí "ručně" a je časově značně náročné.
Monitorování a dohled nad transakcemi
Pomocí našeho vlastního softwaru také analyzujeme všechny transakce, které se na naší burze uskuteční, a hledáme podezřelé a neobvyklé chování. Takové vybrané transakce analyzují naši specialisté na boj proti praní špinavých peněz a vyhodnocují, zda nepředstavují významné riziko v oblasti boje proti praní špinavých peněz, nebo zda je třeba je ukončit a vyjasnit s uživatelem.
Dodatečné ověření
Když se zvýší objem vašich obchodů, zvýší se i naše povinnosti při ověřování AML. Totéž se děje, když jsou vaše transakce "označeny" jako podezřelé nebo neobvyklé, nebo když naše ověření vaší osoby vede k tomu, že jste kvalifikováni jako osoba představující významné AML riziko.
V takových případech můžeme požadovat dodatečné dokumenty prokazující vaše skutečné, přesné bydliště, vzdělání, povolání a také zdroj peněz, které na výměnu používáte.
Naneštěstí, pokud naši specialisté na boj proti praní špinavých peněz rozhodnou, že informace, které od vás obdržíme, nevyjasní naše pochybnosti, budeme nuceni s vámi ukončit spolupráci nebo dokonce nahlásit vaše transakce příslušným orgánům.
Základní pravidla AML
Naše provozní pravidla zahrnují mimo jiné následující:
Sankcionované země
V souladu s našimi zásadami neotevíráme účty a nezpracováváme transakce občanům a rezidentům zemí, v nichž jsou transakce zakázány mezinárodními sankcemi nebo jejich vnitřními právními předpisy, nebo zemí, které na základě různých kritérií vybraných naším AML týmem (například index vnímání korupce podle Transparency International, varování FATF, země se slabými režimy proti praní špinavých peněz a financování terorismu stanovené Evropskou komisí) představují vysoké AML riziko.
V současné době se jedná o tyto země:
Afghánistán, Americká Samoa, Angola, Bahamy, Botswana, Burundi, Kambodža, Středoafrická republika, Čad, Kongo, Kuba, Demokratická republika Kongo, Rovníková Guinea, Eritrea, Etiopie, Ghana, Guam, Guinea Bissau, Írán, Irák, Severní Korea, Libanon, Libye, Mali, Nigérie, Pákistán, Panama, Portoriko, Samoa, Saúdská Arábie, Sierra Leone, Somálsko, Jižní Súdán, Srí Lanka, Súdán, Sýrie, Trinidad a Tobago, Tunisko, Venezuela, Jemen, Zimbabwe, USA (některé státy).
Úrovně ověřování KYC
Při nárůstu objemu obchodů se zvyšuje i riziko praní špinavých peněz. Proto musíme zavést řádné bezpečnostní a ověřovací postupy. V důsledku toho jsme zavedli třístupňový systém ověřování, který vychází z obecného pravidla, že čím více peněz (nebo kryptoměn) vkládáte nebo chcete vybrat, tím více informací o vás a vašich prostředcích potřebujeme, abychom vyloučili rizika praní špinavých peněz (jak nám ukládá zákon).
Měli byste mít na paměti, že tento model je výsledkem práce a zkušeností našeho týmu AML a může se měnit podle toho, jak se mění právní požadavky jednotlivých zemí, a také v důsledku získávání nových znalostí a zkušeností. Při konkrétním přechodu se limity mohou měnit v důsledku pravidelných auditů a ověřování účinnosti našich postupů. Budeme vás informovat, pokud by nějaké změny ovlivnily vaši situaci.
Teniendo en cuenta la seguridad de los usuarios y debido a los requisitos legales, la Unión Europea, los Estados Unidos de América y otros países, Refucheck Ltd. ha implementado y comenzado a utilizar la política KYC (identificación del cliente), AML (lucha contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo) como se requiere de los bancos y otras instituciones financieras.
El propósito de estas políticas es una lucha eficaz contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo (AML) en nuestro intercambio mediante la identificación adecuada de los usuarios reales de nuestras cuentas y la supervisión de sus transacciones. Identificaremos y cesaremos las transacciones realizadas no sólo para comprar/vender una criptodivisa, sino realizadas principalmente para ocultar el origen delictivo del dinero, financiar actividades ilegales u otras conductas ilícitas.
Lavado de dinero y financiación del terrorismo.
Las disposiciones específicas de nuestras políticas son confidenciales y de uso exclusivamente interno, con el fin de evitar que sean eludidas por usuarios deshonestos o fraudulentos. Nos gustaría presentarle algunas normas y estipulaciones generales de nuestras políticas que le conciernen directamente y que afectan a los servicios que prestamos.
Identificación del usuario
En primer lugar, estamos obligados a identificar, más allá de toda duda razonable, la identidad de las personas habilitadas para realizar transacciones en nuestra bolsa. Esta es la razón por la que recopilamos escaneos de identificación, cuya autenticidad se verifica con un software especial de proveedores externos profesionales.
.
Solicitamos el envío de "selfie" o que está grabando con el documento de identidad con el fin de excluir la posibilidad de utilizar sus documentos por otra persona. La verificación de su semejanza con la foto de su documento de identidad se hace con el uso de software especial de proveedores externos profesionales o, en caso de dudas, se hace manualmente por nuestros servicios de atención al cliente.
En caso de cualquier duda, nuestro equipo de atención al cliente se pondrá en contacto contigo para explicarte cualquier inquietud y resolver las cuestiones que surgieran.
Si no podemos determinar, más allá de toda duda razonable, que los documentos que nos ha proporcionado le pertenecen y son los auténticos no podremos permitirle ejecutar ninguna transacción.
Identificación del usuario - Empresas
En el caso de todas las personas jurídicas (empresas), el procedimiento es más estricto y depende de la estructura de la empresa, el país, etc. Principalmente, hay que establecer quién es el propietario de la empresa, quién puede representarla, dónde tiene su sede la empresa y cuál es la actividad de la empresa.
En el caso de todas las personas jurídicas (empresas), el procedimiento es más estricto y depende de la estructura de la empresa, el país, etc.
Dado que las normas relativas a la documentación gubernamental de las personas jurídicas son diferentes en cada país, cada vez la verificación de dichos usuarios se hace "manualmente" y es considerablemente más lenta.
La documentación gubernamental de las personas jurídicas es diferente en cada país.
Seguimiento y supervisión de las operaciones
Utilizando nuestro software propietario también analizamos todas las transacciones que tienen lugar en nuestra bolsa buscando comportamientos sospechosos e inusuales. Dichas transacciones seleccionadas son analizadas por nuestros especialistas en AML y evaluadas si no suponen riesgos AML significativos o si necesitan ser cesadas y aclaradas con el Usuario.
Verificación adicional
Cuando aumenta su volumen de operaciones, aumentan también nuestras tareas de verificación AML. Lo mismo ocurre cuando sus transacciones se "señalan" como sospechosas o inusuales, o cuando nuestra verificación de sus datos personales le califica como una persona con un riesgo significativo de blanqueo de capitales.
En estos casos, podemos requerir documentación adicional que demuestre su lugar real y exacto de residencia, educación, ocupación, así como la fuente de dinero que está utilizando en el intercambio.
En estos casos, podemos requerir documentación adicional que demuestre su lugar real y exacto de residencia, educación, ocupación, así como la fuente de dinero que está utilizando en el intercambio.
Desgraciadamente, si nuestros especialistas en AML deciden que la información recibida de usted no aclara nuestras dudas, nos veremos obligados a poner fin a nuestra cooperación con usted o incluso a denunciar sus transacciones a las autoridades pertinentes.
Por favor, póngase en contacto con nosotros.
Normas básicas de lucha contra el blanqueo de capitales
Nuestras normas de funcionamiento son, entre otras, las siguientes:
Países sancionados
De acuerdo con nuestras políticas, no abrimos cuentas ni procesamos transacciones para ciudadanos y residentes de países en los que las transacciones están prohibidas por sanciones internacionales o por sus reglamentos de derecho interno, ni para personas que residen en dichos países, ni para países que, en función de diversos criterios seleccionados por nuestro equipo de lucha contra el blanqueo de capitales (por ejemplo, el Índice de Percepción de la Corrupción de Transparencia Internacional, las advertencias del GAFI o los países con regímenes débiles de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo determinados por la Comisión Europea), presentan un alto riesgo de blanqueo de capitales.
Actualmente, estos países son:
Afganistán, Samoa Americana, Angola, Bahamas, Botsuana, Burundi, Camboya, República Centroafricana, Chad, Congo, Cuba, República Democrática del Congo, Guinea Ecuatorial, Eritrea, Etiopía, Ghana, Guam, Guinea Bissau, Irán, Irak, Corea del Norte, Líbano, Libia, Mali, Nigeria, Pakistán, Panamá, Puerto Rico, Samoa, Arabia Saudí, Sierra Leona, Somalia, Sudán del Sur, Sri Lanka, Sudán, Siria, Trinidad y Tobago, Túnez, Venezuela, Yemen, Zimbabue, EE.UU. (algunos estados).
Niveles de verificación KYC
Cuando su volumen de comercio aumenta el riesgo AML también aumenta. Por eso tenemos que introducir procedimientos de seguridad y verificación adecuados. Como resultado, hemos introducido un sistema de verificación de tres niveles, basado en la regla general de que cuanto más dinero (o criptomonedas) deposites o quieras retirar, más información sobre ti y tus fondos necesitaremos para excluir los riesgos AML (tal y como nos exige la ley).
Usted debe recordar que este modelo es el resultado del trabajo y la experiencia de nuestro equipo de AML y puede ser cambiado a medida que los requisitos legales de los países cambian, así como el resultado de la adquisición de nuevos conocimientos y experiencia. En particular, los límites pueden cambiar debido a auditorías periódicas y a la verificación de la eficacia de nuestros procedimientos. Le mantendremos informado si algún cambio influye en su situación.
Mit Rücksicht auf die Sicherheit der Nutzer und aufgrund der gesetzlichen Anforderungen, der Europäischen Union, der Vereinigten Staaten von Amerika und anderer Länder, hat Refucheck Ltd. die KYC-Politik (Kundenidentifikation) und AML (Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung), wie sie von Banken und anderen Finanzinstitutionen gefordert wird, eingeführt und begonnen zu nutzen.
Der Zweck dieser Richtlinien ist eine wirksame Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML) an unserer Börse durch eine ordnungsgemäße Identifizierung der tatsächlichen Nutzer unserer Konten und die Überwachung ihrer Transaktionen. Wir werden Transaktionen identifizieren und einstellen, die nicht nur zum Kauf/Verkauf einer Kryptowährung getätigt werden, sondern hauptsächlich, um die kriminelle Herkunft des Geldes zu verbergen, illegale Aktivitäten oder andere ungesetzliche Verhaltensweisen zu finanzieren.
Besondere Bestimmungen unserer Richtlinien sind vertraulich und nur für den internen Gebrauch bestimmt, um ihre Umgehung durch unehrliche oder betrügerische Nutzer zu verhindern. Wir möchten Ihnen einige allgemeine Regeln und Bestimmungen unserer Politik vorstellen, die Sie direkt betreffen und sich auf die von uns erbrachten Dienstleistungen auswirken.
Benutzerkennung
In erster Linie sind wir verpflichtet, die Identität der Personen, die an unserer Börse Transaktionen durchführen können, zweifelsfrei festzustellen. Aus diesem Grund sammeln wir ID-Scans, deren Echtheit mit spezieller Software von professionellen externen Anbietern überprüft wird.
Wir verlangen, dass Sie ein "Selfie" oder eine Aufnahme mit einem Ausweisdokument schicken, um die Möglichkeit auszuschließen, dass Ihre Dokumente von jemand anderem verwendet werden. Die Überprüfung Ihrer Ähnlichkeit mit dem Foto Ihres Ausweises erfolgt mit spezieller Software von professionellen externen Anbietern oder im Zweifelsfall manuell durch unseren Kundendienst.
Im Falle von Zweifeln wird sich unser Kundensupport-Team mit Ihnen in Verbindung setzen, um etwaige Bedenken zu erläutern und die aufgetretenen Probleme zu lösen.
Wenn wir nicht zweifelsfrei feststellen können, dass die von Ihnen vorgelegten Dokumente Ihnen gehören und echt sind, können wir Sie keine Transaktionen durchführen lassen.
Benutzerkennung - Unternehmen
Bei allen juristischen Personen (Unternehmen) ist das Verfahren strenger und hängt von der Struktur des Unternehmens, dem Land usw. ab. In erster Linie muss festgestellt werden, wer der Eigentümer des Unternehmens ist, wer es vertreten kann, wo das Unternehmen seinen Sitz hat und was die Geschäftstätigkeit des Unternehmens ist.
Da die Standards für die staatliche Dokumentation von juristischen Personen in jedem Land unterschiedlich sind, erfolgt die Überprüfung solcher Nutzer jedes Mal "manuell" und ist wesentlich zeitaufwändiger.
Kontrolle und Überwachung der Transaktionen
Mit Hilfe unserer firmeneigenen Software analysieren wir außerdem alle Transaktionen, die an unserer Börse stattfinden, und suchen nach verdächtigen und ungewöhnlichen Verhaltensweisen. Solche ausgewählten Transaktionen werden von unseren AML-Spezialisten analysiert und bewertet, ob sie keine signifikanten AML-Risiken darstellen oder ob sie eingestellt und mit dem Nutzer geklärt werden müssen.
Zusätzliche Überprüfung
Wenn Ihr Handelsvolumen steigt, nehmen auch unsere AML-Überprüfungspflichten zu. Das Gleiche geschieht, wenn Ihre Transaktionen als verdächtig oder ungewöhnlich "markiert" werden oder unsere Überprüfung Ihrer Person dazu führt, dass Sie als Person mit einem erheblichen AML-Risiko eingestuft werden.
In solchen Fällen können wir zusätzliche Unterlagen verlangen, die Ihren tatsächlichen, genauen Wohnort, Ihre Ausbildung, Ihren Beruf sowie die Quelle des Geldes, das Sie für den Umtausch verwenden, belegen.
Wenn unsere AML-Spezialisten entscheiden, dass die von Ihnen erhaltenen Informationen unsere Zweifel nicht ausräumen, sehen wir uns leider gezwungen, unsere Zusammenarbeit mit Ihnen zu beenden oder sogar Ihre Transaktionen den zuständigen Behörden zu melden.
Grundlegende AML-Regeln
Unsere Betriebsvorschriften umfassen unter anderem Folgendes:
Sanktionierte Länder
In Übereinstimmung mit unseren Richtlinien eröffnen wir keine Konten und wickeln keine Transaktionen für Bürger und Einwohner von Ländern ab, in denen Transaktionen aufgrund internationaler Sanktionen oder interner gesetzlicher Vorschriften verboten sind, oder für Länder, die auf der Grundlage verschiedener von unserem AML-Team ausgewählter Kriterien (z.B. Corruption Perceptions Index von Transparency International, FATF-Warnungen, Länder mit schwachen Anti-Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsregelungen, die von der Europäischen Kommission festgelegt wurden) ein hohes AML-Risiko darstellen.
Gegenwärtig sind dies folgende Länder:
Afghanistan, Amerikanisch-Samoa, Angola, Bahamas, Botswana, Burundi, Kambodscha, Zentralafrikanische Republik, Tschad, Kongo, Kuba, Demokratische Republik Kongo, Äquatorialguinea, Eritrea, Äthiopien, Ghana, Guam, Guinea-Bissau, Iran, Irak, Nordkorea, Libanon, Libyen, Mali, Nigeria, Pakistan, Panama, Puerto Rico, Samoa, Saudi-Arabien, Sierra Leone, Somalia, Südsudan, Sri Lanka, Sudan, Syrien, Trinidad und Tobago, Tunesien, Venezuela, Jemen, Simbabwe, USA (einige Staaten).
Stufen der KYC-Überprüfung
Wenn Ihr Handelsvolumen steigt, steigt auch das AML-Risiko. Deshalb müssen wir angemessene Sicherheits- und Überprüfungsverfahren einführen. Infolgedessen haben wir ein dreistufiges Verifizierungssystem eingeführt, das auf der allgemeinen Regel basiert, dass je mehr Geld (oder Kryptowährungen) Sie einzahlen oder abheben wollen, desto mehr Informationen über Sie und Ihre Gelder benötigen wir, um AML-Risiken auszuschließen (wie wir gesetzlich verpflichtet sind).
Sie sollten bedenken, dass dieses Modell das Ergebnis der Arbeit und der Erfahrung unseres AML-Teams ist und geändert werden kann, wenn sich die rechtlichen Anforderungen der Länder ändern oder neue Erkenntnisse und Erfahrungen gewonnen werden. Insbesondere beim Übergang können sich die Grenzwerte aufgrund regelmäßiger Audits und der Überprüfung der Effizienz unserer Verfahren ändern. Wir werden Sie auf dem Laufenden halten, wenn sich Änderungen auf Ihre Situation auswirken.